FreeDoom
New member
2021'de babaları öldükten sonra Susan Camp ve erkek kardeşi evini temizlediler ve alüminyum folyoya sarıp dondurucuya sakladığı 5.000 doları yanlışlıkla çöpe attılar. (Neyse ki daha sonra tekrar buldular.)
Ve içinde bir zamanlar bir şişe kolonya bulunan bir kutuda 6.000 dolar bulduğunda şaşırdı ama şok olmadı. “Babam çok seyahat etti ve her zaman yanında nakit bulundurmak istedi” dedi.
Adrienne Volpe'nin büyükannesi fazladan parasını kütüphanesinde tutuyordu.
Bayan Volpe, “Büyükannemin tek banknotlar halinde kitaplara bastırdığı binlerce doları vardı” dedi. “Sayfaların arasında sonbahar yaprakları bulacağımızı düşündük” dedi. Sakladığı parayı bulmak için evdeki her kitabı açmak zorunda kaldılar; ortaya çıktı ki, 20 dolar kadar küçük banknotlar halinde 10.000 dolar civarındaydı.
Yatağın altında olmayabilir ama küçük bir servete rastlayanlar için Örneğin, yaşlı bir akraba ölürse veya bir huzurevine taşınırsa, teknik olarak kişinin mirasının bir parçası olan bu tür beklenmedik bir zenginliğin keşfi, komplikasyonlara ve hatta çatışmalara yol açabilir.
Uzmanlara göre, yaşlı nesiller nakit, altın veya diğer değerli eşyaları evde saklamanın bankada saklamaktan daha güvenli olduğunu düşünüyor. Scottsdale, Arizona'daki Baird Trust'ın kıdemli güven stratejisti Mark Criner III, “Bunun bebek patlaması kuşağı ve daha yaşlı nesiller arasında daha yaygın olduğunu düşünüyorum” diyor. Büyük Bunalım'ı ve 1930'lardaki banka iflaslarını hatırlayacak kadar yaşlı insanlara atıfta bulunarak, “Bu nesil arasında finansal kurumlara karşı gerçek bir güvensizlik vardı” diyor.
Bay Criner, aile üyelerinin bu davranışı fark etmesi durumunda iletişimin önemli olduğunu söyledi. “Bunun farkına varıldığında diyaloğu başlatmak önemlidir” dedi.
Ne yanlış gidebilir?
Danışmanlar, evde para saklarken parayı çöpe atmanın çok ciddi bir risk olduğunu ancak bunun tek risk olmadığını söylüyor. Evde saklanan değerli eşyalar çalınabilir, yangın gibi bir felakette yok edilebilir ya da bir aile üyesi tarafından gizlice ele geçirilebilir.
M&T Bank'ın bir yan kuruluşu olan Wilmington Trust'ın baş varlık stratejisti Alvina Lo, “Özellikle aile dramları veya tartışmalar olduğunda, evden her şeyin kaybolması gibi bir alışkanlık var” diyor.
Uzmanlar, zimmete para geçirme olmasa bile hayatta kalanlar arasındaki gerilim potansiyelinin ortaya çıkabileceğini söylüyor.
Atlanta'daki bir varlık yönetimi şirketi olan Homrich Berg'in genel müdürü ve aile serveti stratejisti Abbey Flaum, “Yakınlarda iyi niyetli yetişkin bir çocuk yaşasa ve varlıklar bulunsa bile, genellikle kardeşler arasında çok fazla şüphe vardır” diyor.
Evde nakit bulunduran herkes, bu paranın yatırıma dönüştürülmesi durumunda on yıllar boyunca oluşabilecek önemli servet birikimini kaybediyor.
ABD Michigan Eyaleti, Mount Clemens'de emlak avukatı olan Patrick Simasko, “Bunca yıl parayı bir dolabın dibinde oturmak yerine bankada bırakmış olsaydınız, kaybedilen faiz muhtemelen iki kat daha fazla olurdu” diyor. Kendisini mülkünün idaresi için kiralayan yaşlı bir müşterinin evinde yaklaşık yarım milyon dolar nakit ve altın bulduğunu hatırlıyor.
Bu varlıkların dağıtımında da potansiyel tuzaklar var.
Criner, “Bu sadece karışık, resmi değil ve muhasebe kabuslarına yol açabilir” dedi.
Bayan Lo, nakit paranın mülkiyetine dair bir kanıt bulunmadığından, “mülkiyet hakları açısından bakıldığında, kimin sahibinin olduğu tamamen belirsiz” dedi.
Mülkiyet belgesi veya ayrıntılı bir vasiyet belgesi olmadan mirasların belirlenmesi zor olabilir. Bayan Lo, “Bunun sorun yaratabileceği ikinci evliliklerde bunu gördüm,” dedi, özellikle de gizli değerli eşyalar vasiyetnamelerde veya emlak planlamasında nadiren dikkate alınıyor.
Uzmanlar ayrıca bu tür hesaplanmayan değerli eşyaların, özellikle varlıkları federal emlak vergileri veya federal miras veya emlak vergileri eşiğine yakın olan zengin aileler için baş ağrısına neden olabileceğini söylüyor.
Farrell Fritz hukuk firmasının ortağı ve vakıf ve emlak avukatı Neil Carbone, “Değer marjinal aralıktaysa, bu varlıklar mülkü vergilendirilebilir aralığa taşıyabilir” dedi. (2024 için federal emlak vergisi muafiyet tutarı yaklaşık 13,6 milyon dolardır; bu, bu tutarın altında değere sahip mülklerin vergiye tabi olmadığı anlamına gelir; bazı eyaletlerde daha düşük veraset veya emlak vergisi muafiyet miktarları vardır.)
Bay Carbone, sanat eserleri gibi değerli ancak kullanımı zor eşyaları miras alan müşterilere, bunların değerlendirilmesini tavsiye ettiğini söyledi. Sahibin ölümü ve mirasçının mülkiyeti üstlenmesi sırasında eşyanın değerinin belirlenmesi, özellikle söz konusu eşyanın değeri yıllar içinde önemli ölçüde artmışsa önemli olabilir.
Carbone, IRS'nin potansiyel olarak vergilendirilebilir varlıkları takip etmek için çok sayıda seçeneğe sahip olduğunu söyledi. Denetçiler, değerli eşyaların sigortalanmasına izin veren maddeler için bir ev sahibinin sigorta poliçesini inceleyebilir, mülkiyet izini bulmak için önceki hediye vergisi beyannamelerini inceleyebilir veya değerli metal alımlarını takip edebilir.
Nakit parayla ilgisi olmayan değerli bir şeyi miras alırken karşılaşılan diğer zorluk ise bir alıcı bulmaktır. Simasko, “Beyzbol kartlarına, yaban arısı heykelciklerine veya pullara yatırım yaparsanız aynı şey olur” diyor. Simasko, bir müşterisini hatırlatarak, “Hisse senetleri, tahviller veya yatırım fonları değil, geleneksel olmayan bir yatırım türüne yatırım yapıyorsanız, bunun için bir alıcı bulmanız gerekir.” diye ekliyor. serveti esas olarak antika gitar koleksiyonunda yatıyordu.
Nakit biriktirmeyi tetikleyenler
Varlık yönetimi ve emlak planlama uzmanları, para biriktirme eğilimlerinin çoğunlukla Büyük Buhran'la bağlantısı olan kişiler arasında görüldüğünü söylüyor. Ancak demans ve Alzheimer gibi hafızayı yıpratan hastalıklar aynı zamanda para biriktirme gibi onlarca yıllık davranışların yeniden başlamasını da tetikleyebilir. Ayrıca paranoyayı da tetikleyebilirler; bu da insanların değerli eşyalarını saklamasına ve akrabalarının mali işlerine karışmasını engellemesine neden olabilir.
Criner, “Bu zihinsel engellilikten muzdarip insanlar, kendilerini en iyi şekilde savunabilecek, kendilerine en yakın olan kişilere en az güven duyan kişilerdir” dedi.
“Gerçekten zor olabilir. Anne veya babanın biraz gevşemeye başladığını fark eden müşterilerimiz için birçok planlama yaptık” dedi Bayan Flaum. Bu durumdaki müşterilere mali vekaletname başvurusunda bulunmalarını ve emeklilikte varlıkları tutmak için kullanılabilecek ve hak sahiplerinin ölümden sonra mülk idaresinden kaçınmalarına olanak tanıyan bir mali araç olan, geri alınabilir bir güven oluşturmayı düşünmelerini önerdiğini söyledi.
“Geri alınabilir bir güven, iş göremezlik durumunda varlıkların yönetimini planlamanın gerçekten iyi bir yoludur” dedi. “Bu güven varlıklarını yönetme konusundaki yetersizliğin nasıl belirlenebileceğine ilişkin hükümler oluşturabilirsiniz.”
Varlıkları evde saklama eğilimi de belirli nüfus grupları arasında yıllar içinde devam etti.
Criner, “Özellikle azınlık toplulukları finansal kurumlara karşı çok ihtiyatlıydı veya erişimleri yoktu, bu da meşhur paranın yastık altında kalmasına yol açtı” dedi.
“Bunun nedeni, azınlıkların onlarca yıldır bu tesislere erişememesi ve erişimleri olsa bile çok fazla suiistimal yaşanmasıydı” dedi. “Onlara her zaman adil ve dürüst davranılmadı.”
Criner, bu anıların hâlâ devam ettiğini söyleyerek, siyahi bir adam olarak bu tavırları kendi ailesinde bile duyduğunu ekledi. “Bu güvensizlik duygusu nesilden nesile aktarılıyor. Babamın bu konuda konuştuğunu duydum, dedemin bu konuda konuştuğunu duydum” dedi.
Wilmington Trust'tan Bayan Lo, kendisinin de benzer kişisel deneyimler yaşadığını söyledi. “Birçoğu aynı zamanda çok kültürel” dedi. “Ben Asyalı bir Amerikalıyım ve bu tür şeyler topluluğumda her zaman olur.”
Uzmanlar, Büyük Buhran'ın kolektif hafızası silindikçe ve dijital bankacılık kullanımı artmaya devam ettikçe, insanların zaman içinde evde daha az nakit tutacağını öngörüyor.
Carbone, “İnsanlar ödemelerini elektronik olarak yapmaya daha yatkın hale geliyor” dedi.
Bu, finansal planlama açısından iyi bir haber olsa da, bu gelişmeye tanık olan insanlar, bunun aynı zamanda geride kalanları bu tür keşiflerin getirebileceği acı verici duygulardan da kurtardığını söylüyor.
Örneğin normalde bağışlanacak veya atılacak eşyalar arasında 100 dolarlık banknotların bulunması geride kalanlar için üzüntü vericidir çünkü kişisel eşyaların evden çıkarılması çok daha uzun ve meşakkatli bir süreci gerektirmektedir. Hyde Park, N.Y.'de emlakçı olan Bayan Volpe, “Aileler yas tutuyor ve bu onlar için çok zor” dedi.
Onlarca yıllık emlak kariyerine rağmen Bayan Volpe kendi ailesinde böyle bir şeyle karşılaşacağını hiç beklemiyordu. Büyükannesinin kitaplarında başlangıçta görünenden daha fazla paranın saklı olduğunu keşfettiği için annesine güvendi.
“Tanrıya şükür annem de öyle düşünüyor” dedi ve şunu itiraf etti: “Bütün o kitapları çöpe atardım.”
Ve içinde bir zamanlar bir şişe kolonya bulunan bir kutuda 6.000 dolar bulduğunda şaşırdı ama şok olmadı. “Babam çok seyahat etti ve her zaman yanında nakit bulundurmak istedi” dedi.
Adrienne Volpe'nin büyükannesi fazladan parasını kütüphanesinde tutuyordu.
Bayan Volpe, “Büyükannemin tek banknotlar halinde kitaplara bastırdığı binlerce doları vardı” dedi. “Sayfaların arasında sonbahar yaprakları bulacağımızı düşündük” dedi. Sakladığı parayı bulmak için evdeki her kitabı açmak zorunda kaldılar; ortaya çıktı ki, 20 dolar kadar küçük banknotlar halinde 10.000 dolar civarındaydı.
Yatağın altında olmayabilir ama küçük bir servete rastlayanlar için Örneğin, yaşlı bir akraba ölürse veya bir huzurevine taşınırsa, teknik olarak kişinin mirasının bir parçası olan bu tür beklenmedik bir zenginliğin keşfi, komplikasyonlara ve hatta çatışmalara yol açabilir.
Uzmanlara göre, yaşlı nesiller nakit, altın veya diğer değerli eşyaları evde saklamanın bankada saklamaktan daha güvenli olduğunu düşünüyor. Scottsdale, Arizona'daki Baird Trust'ın kıdemli güven stratejisti Mark Criner III, “Bunun bebek patlaması kuşağı ve daha yaşlı nesiller arasında daha yaygın olduğunu düşünüyorum” diyor. Büyük Bunalım'ı ve 1930'lardaki banka iflaslarını hatırlayacak kadar yaşlı insanlara atıfta bulunarak, “Bu nesil arasında finansal kurumlara karşı gerçek bir güvensizlik vardı” diyor.
Bay Criner, aile üyelerinin bu davranışı fark etmesi durumunda iletişimin önemli olduğunu söyledi. “Bunun farkına varıldığında diyaloğu başlatmak önemlidir” dedi.
Ne yanlış gidebilir?
Danışmanlar, evde para saklarken parayı çöpe atmanın çok ciddi bir risk olduğunu ancak bunun tek risk olmadığını söylüyor. Evde saklanan değerli eşyalar çalınabilir, yangın gibi bir felakette yok edilebilir ya da bir aile üyesi tarafından gizlice ele geçirilebilir.
M&T Bank'ın bir yan kuruluşu olan Wilmington Trust'ın baş varlık stratejisti Alvina Lo, “Özellikle aile dramları veya tartışmalar olduğunda, evden her şeyin kaybolması gibi bir alışkanlık var” diyor.
Uzmanlar, zimmete para geçirme olmasa bile hayatta kalanlar arasındaki gerilim potansiyelinin ortaya çıkabileceğini söylüyor.
Atlanta'daki bir varlık yönetimi şirketi olan Homrich Berg'in genel müdürü ve aile serveti stratejisti Abbey Flaum, “Yakınlarda iyi niyetli yetişkin bir çocuk yaşasa ve varlıklar bulunsa bile, genellikle kardeşler arasında çok fazla şüphe vardır” diyor.
Evde nakit bulunduran herkes, bu paranın yatırıma dönüştürülmesi durumunda on yıllar boyunca oluşabilecek önemli servet birikimini kaybediyor.
ABD Michigan Eyaleti, Mount Clemens'de emlak avukatı olan Patrick Simasko, “Bunca yıl parayı bir dolabın dibinde oturmak yerine bankada bırakmış olsaydınız, kaybedilen faiz muhtemelen iki kat daha fazla olurdu” diyor. Kendisini mülkünün idaresi için kiralayan yaşlı bir müşterinin evinde yaklaşık yarım milyon dolar nakit ve altın bulduğunu hatırlıyor.
Bu varlıkların dağıtımında da potansiyel tuzaklar var.
Criner, “Bu sadece karışık, resmi değil ve muhasebe kabuslarına yol açabilir” dedi.
Bayan Lo, nakit paranın mülkiyetine dair bir kanıt bulunmadığından, “mülkiyet hakları açısından bakıldığında, kimin sahibinin olduğu tamamen belirsiz” dedi.
Mülkiyet belgesi veya ayrıntılı bir vasiyet belgesi olmadan mirasların belirlenmesi zor olabilir. Bayan Lo, “Bunun sorun yaratabileceği ikinci evliliklerde bunu gördüm,” dedi, özellikle de gizli değerli eşyalar vasiyetnamelerde veya emlak planlamasında nadiren dikkate alınıyor.
Uzmanlar ayrıca bu tür hesaplanmayan değerli eşyaların, özellikle varlıkları federal emlak vergileri veya federal miras veya emlak vergileri eşiğine yakın olan zengin aileler için baş ağrısına neden olabileceğini söylüyor.
Farrell Fritz hukuk firmasının ortağı ve vakıf ve emlak avukatı Neil Carbone, “Değer marjinal aralıktaysa, bu varlıklar mülkü vergilendirilebilir aralığa taşıyabilir” dedi. (2024 için federal emlak vergisi muafiyet tutarı yaklaşık 13,6 milyon dolardır; bu, bu tutarın altında değere sahip mülklerin vergiye tabi olmadığı anlamına gelir; bazı eyaletlerde daha düşük veraset veya emlak vergisi muafiyet miktarları vardır.)
Bay Carbone, sanat eserleri gibi değerli ancak kullanımı zor eşyaları miras alan müşterilere, bunların değerlendirilmesini tavsiye ettiğini söyledi. Sahibin ölümü ve mirasçının mülkiyeti üstlenmesi sırasında eşyanın değerinin belirlenmesi, özellikle söz konusu eşyanın değeri yıllar içinde önemli ölçüde artmışsa önemli olabilir.
Carbone, IRS'nin potansiyel olarak vergilendirilebilir varlıkları takip etmek için çok sayıda seçeneğe sahip olduğunu söyledi. Denetçiler, değerli eşyaların sigortalanmasına izin veren maddeler için bir ev sahibinin sigorta poliçesini inceleyebilir, mülkiyet izini bulmak için önceki hediye vergisi beyannamelerini inceleyebilir veya değerli metal alımlarını takip edebilir.
Nakit parayla ilgisi olmayan değerli bir şeyi miras alırken karşılaşılan diğer zorluk ise bir alıcı bulmaktır. Simasko, “Beyzbol kartlarına, yaban arısı heykelciklerine veya pullara yatırım yaparsanız aynı şey olur” diyor. Simasko, bir müşterisini hatırlatarak, “Hisse senetleri, tahviller veya yatırım fonları değil, geleneksel olmayan bir yatırım türüne yatırım yapıyorsanız, bunun için bir alıcı bulmanız gerekir.” diye ekliyor. serveti esas olarak antika gitar koleksiyonunda yatıyordu.
Nakit biriktirmeyi tetikleyenler
Varlık yönetimi ve emlak planlama uzmanları, para biriktirme eğilimlerinin çoğunlukla Büyük Buhran'la bağlantısı olan kişiler arasında görüldüğünü söylüyor. Ancak demans ve Alzheimer gibi hafızayı yıpratan hastalıklar aynı zamanda para biriktirme gibi onlarca yıllık davranışların yeniden başlamasını da tetikleyebilir. Ayrıca paranoyayı da tetikleyebilirler; bu da insanların değerli eşyalarını saklamasına ve akrabalarının mali işlerine karışmasını engellemesine neden olabilir.
Criner, “Bu zihinsel engellilikten muzdarip insanlar, kendilerini en iyi şekilde savunabilecek, kendilerine en yakın olan kişilere en az güven duyan kişilerdir” dedi.
“Gerçekten zor olabilir. Anne veya babanın biraz gevşemeye başladığını fark eden müşterilerimiz için birçok planlama yaptık” dedi Bayan Flaum. Bu durumdaki müşterilere mali vekaletname başvurusunda bulunmalarını ve emeklilikte varlıkları tutmak için kullanılabilecek ve hak sahiplerinin ölümden sonra mülk idaresinden kaçınmalarına olanak tanıyan bir mali araç olan, geri alınabilir bir güven oluşturmayı düşünmelerini önerdiğini söyledi.
“Geri alınabilir bir güven, iş göremezlik durumunda varlıkların yönetimini planlamanın gerçekten iyi bir yoludur” dedi. “Bu güven varlıklarını yönetme konusundaki yetersizliğin nasıl belirlenebileceğine ilişkin hükümler oluşturabilirsiniz.”
Varlıkları evde saklama eğilimi de belirli nüfus grupları arasında yıllar içinde devam etti.
Criner, “Özellikle azınlık toplulukları finansal kurumlara karşı çok ihtiyatlıydı veya erişimleri yoktu, bu da meşhur paranın yastık altında kalmasına yol açtı” dedi.
“Bunun nedeni, azınlıkların onlarca yıldır bu tesislere erişememesi ve erişimleri olsa bile çok fazla suiistimal yaşanmasıydı” dedi. “Onlara her zaman adil ve dürüst davranılmadı.”
Criner, bu anıların hâlâ devam ettiğini söyleyerek, siyahi bir adam olarak bu tavırları kendi ailesinde bile duyduğunu ekledi. “Bu güvensizlik duygusu nesilden nesile aktarılıyor. Babamın bu konuda konuştuğunu duydum, dedemin bu konuda konuştuğunu duydum” dedi.
Wilmington Trust'tan Bayan Lo, kendisinin de benzer kişisel deneyimler yaşadığını söyledi. “Birçoğu aynı zamanda çok kültürel” dedi. “Ben Asyalı bir Amerikalıyım ve bu tür şeyler topluluğumda her zaman olur.”
Uzmanlar, Büyük Buhran'ın kolektif hafızası silindikçe ve dijital bankacılık kullanımı artmaya devam ettikçe, insanların zaman içinde evde daha az nakit tutacağını öngörüyor.
Carbone, “İnsanlar ödemelerini elektronik olarak yapmaya daha yatkın hale geliyor” dedi.
Bu, finansal planlama açısından iyi bir haber olsa da, bu gelişmeye tanık olan insanlar, bunun aynı zamanda geride kalanları bu tür keşiflerin getirebileceği acı verici duygulardan da kurtardığını söylüyor.
Örneğin normalde bağışlanacak veya atılacak eşyalar arasında 100 dolarlık banknotların bulunması geride kalanlar için üzüntü vericidir çünkü kişisel eşyaların evden çıkarılması çok daha uzun ve meşakkatli bir süreci gerektirmektedir. Hyde Park, N.Y.'de emlakçı olan Bayan Volpe, “Aileler yas tutuyor ve bu onlar için çok zor” dedi.
Onlarca yıllık emlak kariyerine rağmen Bayan Volpe kendi ailesinde böyle bir şeyle karşılaşacağını hiç beklemiyordu. Büyükannesinin kitaplarında başlangıçta görünenden daha fazla paranın saklı olduğunu keşfettiği için annesine güvendi.
“Tanrıya şükür annem de öyle düşünüyor” dedi ve şunu itiraf etti: “Bütün o kitapları çöpe atardım.”